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投資理財學習與 Roth IRA 養老金介紹

最近深深感到存錢的重要,Roth IRA為一種逼自己存錢、先苦後甘的投資工具

1.本篇適合的讀者

  • 年薪低於 $120,000( 我也想年薪能高於此阿..)
  • 有SSN( Social Security Number) 社會安全碼者
  • 非投資金融業行家:若你在投資銀行、證劵行、金融業工作可以跳過

2. 投資理財適合的心態

請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood

3. 投資閱讀書目與推薦課程

許多書目清單請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood

除此之外,我最近也在讀一本書 Invested, 裡面用簡單的方式介紹投資理財,假日時間可以讀一下

Invested.jpg

其他讀者推薦清單 [讀者:反過來]

John Bogle 夠了
Charlie Thomas Munger 窮查理的普通常識(中文)
David Bach 自動千萬富翁
Thomas Stanley & William Danko 隔壁百萬富翁
Ben Carlson 投資前最重要的事
William Bernstein 投資金律

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📌額外分享在美國 在美國金流預算控制、累積信用、常用免年費信用卡介紹

4. Roth IRA 介紹

Roth IRA為退休金帳戶,裡面就像是一個投資專區,你可以選擇股票、債券、共同基金、金塊、房地產…等等,因此在 Roth IRA 中你可以自由選擇投資區塊,在這個範圍內、任何投資的選擇是自由的,以下會介紹許多條件與限制。

5. 條件

5.1 年薪

  • 單身: 年薪低於 $120,000,可以擁有每年上限額 $5,500
  • 已婚並申請共有資產: 年薪低於 $189000,可以擁有每年上限額 $5,500

更多的年薪限制資訊請查看

5.2 投放資金上限

  • 低於50歲: 可以擁有每年上限額 $5,500
  • 50歲以上: 可以擁有每年上限額 $6,500

更多的投放資金資訊請查看 Roth IRA 官網

5.3 免稅

由於我已經有投資股票的經歷(詳細文章請參閱: 投資理財學習與美國股票交易 app – Robinhood), 平常短線操作(一年以內)的稅是很高的,因此我幾乎都是長線操作(一年以上),稅的比重請參考以下圖表,即使長期投資,大約付出的稅將落於15%~20%,而後來研究發現 Roth IRA 若是59.5歲後領出是不需要稅的

個人所得稅收稅率 股票增長稅率
短線(一年以內) 長線(一年以上)
10% 10% 0%
12% 12%
22% 22% 15%
24% 24%
32% 32%
35% 35%
37% 37% 20%

單身與結婚稅收稅率分布表,更詳細的計算請參閱 moneychimp.com

  • 單身

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  • 結婚共同資金

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5.4 移出資金罰款

低於59歲之前、並持有 Roth IRA 戶頭小於五年,若移出資金必須付出10%的罰金,與投資增長稅

[舉例]

25歲的小明持有 Roth IRA戶頭 $3000, 目前戶齡為3年,目前投資賺得 $1500元, 總計戶頭淨值 $4500元,如今他想移出資金,因此他的罰金與投資增長稅總計為 $510

  • 10% 罰金: $1500 X 10% = $150
  • 投資增長稅: 若他的所得稅率落於 24%, 則需要付出的增長稅為 $1500 X 24% = $360

以上得出,建議投放進去 Roth IRA盡量不要移出,否則得付罰金與投資增長稅,以我而言,當錢放入 Roth IRA 就不會動了

更多資料請參見 Roth IRA 官網

6. Fidelity 操作方式(以投資股票為例)

以我而言,我是以 Fidelity來放置養老金並投資股票

6.1 申請會員

FidelityFidelity 2

  • 資料送出後,需要等待 4~5天或長至1個禮拜工作天審核

6.2 投資股票方式

  • 一開始戶頭是鎖定的,我需要聯絡 Fidelity的客服人員幫我開啟投資權限
  • 從銀行戶頭投放資金

Fidelity 1 (4)

  • 交易費用: $4.95 一支股票( 這不像 Robinhood 不須要交易費,因此不要零散的買
  • 選擇股票代碼、數量

Fidelity 1 (2) V2

6.3 帳戶總覽

由此可以看見整體投資的增長(虧損)率

Fidelity 1 (3) V1.jpg

2 Comments

  1. 反過來 says

    Hello 綠檸檬,找尋Robinhood的資料時,才有緣遇到妳的BLOG,
    以下書單想跟妳分享,
    John Bogle 夠了
    Charlie Thomas Munger 窮查理的普通常識
    David Bach 自動千萬富翁
    Thomas Stanley & William Danko 隔壁百萬富翁
    Ben Carlson 投資前最重要的事
    William Bernstein 投資金律
    其實還有許多值得看的書籍,但我還沒看過就不推薦了。
    在國外生活加油!

    Like

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